Le Livret A, ce bon vieux compagnon des épargnants, traverse les époques depuis 1818. Placement préféré des Français, il est simple, sûr et totalement exonéré d’impôts. Mais au fil des années, ses taux et plafonds ont connu des hauts et des bas.
Alors, où en est-on aujourd’hui ? Quelles ont été les évolutions récentes ? Et surtout, que réserve l’avenir ? On passe tout ça en revue.
Histoire du Livret A : une épargne bicentenaire
Qui a créé le Livret A et pourquoi ?
Retour en 1818 : la France est exsangue après les guerres napoléoniennes. Pour inciter les citoyens à épargner, Benjamin Delessert, industriel et banquier, crée le Livret de Caisse d’Épargne, devenu ensuite le Livret A.
L’objectif ? Permettre à tous d’épargner sans risque et financer des projets d’intérêt général, comme le logement social. Depuis, il a traversé les siècles et connu de nombreuses mutations.
Un livret devenu universel
Jusqu’en 2009, seules trois banques pouvaient proposer le Livret A :
- La Banque Postale
- La Caisse d’Épargne
- Le Crédit Mutuel
Depuis cette date, toutes les banques, y compris en ligne, peuvent le distribuer. Un sacré tournant pour l’accessibilité.
Historique des taux et plafonds du Livret A
Le taux du Livret A est directement corrélé à l’inflation et aux taux d’intérêt de la BCE. Résultat ? Il a connu des variations marquées au fil des décennies.
| Date | Taux du Livret A | Plafond |
|---|---|---|
| 1er août 2023 | 3,00 % | 22 950 € |
| 1er février 2023 | 3,00 % | 22 950 € |
| 1er août 2022 | 2,00 % | 22 950 € |
| 1er février 2022 | 1,00 % | 22 950 € |
| 1er février 2020 | 0,50 % | 22 950 € |
| 1er août 2015 | 0,75 % | 22 950 € |
| 1er février 2013 | 1,75 % | 22 950 € |
| 1er octobre 2012 | 2,25 % | 19 125 € |
| 1er février 2008 | 3,50 % | 15 300 € |
| 1er août 2008 | 4,00 % | 15 300 € |
| 16 octobre 1981 | 8,50 % | 49 000 F (≈ 7 500 €) |
En 1981, le Livret A culminait à 8,50 %. Mais depuis les années 2000, son taux a globalement baissé avec la faiblesse de l’inflation.
Pourquoi les taux du Livret A fluctuent-ils autant ?
Le taux du Livret A est calculé selon une formule officielle basée sur :
- L’inflation en France
- Les taux interbancaires (Euribor)
Si l’inflation grimpe, le taux suit, mais avec un léger décalage. En 2022-2023, on a vu un doublement rapide du taux, passant de 1 % à 3 % en un an à cause de la flambée des prix.
Le taux actuel : encore 3 % jusqu’en août 2025 ?
Le gouvernement a décidé de geler le taux à 3 % jusqu’en 2025, alors qu’il aurait dû baisser en fonction de l’inflation en 2024. Une bonne nouvelle pour les épargnants.
Le plafond du Livret A : pourquoi est-il limité ?
Le plafond du Livret A, fixé à 22 950 € depuis 2013, représente le montant maximum que vous pouvez déposer. Mais attention : les intérêts générés peuvent dépasser ce plafond.
- Pourquoi ce plafond ? Pour éviter que les grandes fortunes n’en profitent trop et pour maintenir une répartition équitable des fonds.
- Et pour les associations ? Bonne nouvelle, elles ont droit à un plafond bien plus généreux de 76 500 €.
Quelles alternatives au Livret A ?
Si votre Livret A est plein, voici quelques options pour continuer à épargner :
✅ LEP (Livret d’Épargne Populaire)
- Taux de 6 % (au 1er février 2024)
- Plafond : 10 000 €
- Réservé aux revenus modestes
✅ LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
- Taux : 3 %
- Plafond : 12 000 €
- Idéal pour compléter un Livret A plein
✅ Assurance-vie en fonds euros
- Taux moyen : 2 à 3 %
- Pas de plafond
- Fiscalité avantageuse après 8 ans
✅ Compte à terme
- Taux selon la durée d’engagement
- Dépôts bloqués mais souvent mieux rémunérés
Faut-il ouvrir un Livret A en 2024 ?
Le Livret A reste le placement le plus sûr et le plus liquide, avec un taux à 3 % garanti jusqu’en 2025. Parfait pour une épargne de précaution. Mais pour faire mieux, il peut être intéressant de diversifier avec un LEP ou une assurance-vie.
